|
|
Friday, February 17, 2012
В полиците за „Комбинирана медицинска застраховка" имената на застрахованите лица се вписват на латиница, както са изписани в международните паспорти. Попълват се всички посочени данни и се поставя знак X на избраните срокове и покрития. Индивидуалните полици се сключват от Застрахования или негов представител, който след като се запознае и приеме условията подписва полицата. Груповите полици се сключват от Застраховащ, който след като се запознае и приеме условията подписва полицата. Към груповата застраховка се прилага списък на застрахованите лица, който става неразделна част от полицата. Списъкът трябва да съдържа трите имена на застрахованите, номерата на паспортите им и датите на раждане. При издаване на групова застраховка в полицата се вписва общата сума в евро, след като е приспадната съответната отстъпка за група. След като полицата бъде попълнена и подписана жълтият и белият екземпляр дават на Застрахования, зеленият екземпляр се предава в Централния офис на застрахователната компания, а синият екземпляр остава за агенцията, издала полицата. За групови застраховки ще се прилагат следните отстъпки: - от 10 до 30 лица-10%, от 31 до 50 лица – 15% над 50 лица – 20% Застрахователни методи за групиране септември 3, 2011
Една от широко използваните системи за групиране на застрахованите лица е системата „Бонус-Малус". Дискриминирането при нея става въз основа на регистрираните случаи. Колкото по-често възникват вреди за конкретна личност, толкова по-скъпа ще е застрахователната услуга за нея и обратно. Така например, ако едно лице декларира, че никога не е било засягано от дадено събитие ще получи отстъпка от застрахователната премия (например до 50%). То ще се възползва от клаузата „Бонус". Ако регистрира вреди, за него ще се приложи клаузата „Малус". В България засега се прилага само клаузата „Бонус". Дискриминацията води до различни ценови оферти не само между различните групи застраховани лица, но и между различните застрахо-ватели, защото техните клиенти са специфични по брой и рискови характеристики. Логично индивидите ще предпочитат този застраховател, който им предлага най-ниска застрахователна премия. Проблемът е в това, че те знаят за високия риск на който са изложени, но въпреки това искат по-ниска цена. Това потребителско поведение се нарича "антагонистична (враждебна) селекция" (айуегзе 8е1есгюп). При наличието на "антагонистична селекция" застрахователите коригират своите застрахователни премии, защото очевидно не са успели да оценят коректно очакванията на своите клиенти за потенциалните им вреди. От друга гледна точка застрахователите нямат нищо против "антагонистичната селекция", защото тя подпомага действието на "централната гранична теорема". За целта те формират провизии или въвеждат гратисни периоди (напр. 1-2 години) в рамките на които не се изплаща обезщетение, за да могат да посрещнат негативните ефекти от антагонистичната селекция.
Posted at 04:23 am by sportabg
Permalink
Wednesday, February 08, 2012
За сключването на застраховката е необходимо да се анализират и синхронизират условията на конкретните договори за лизинг, наем и продажба. Това би могло да бъде причина лизингополучателят да има проблеми с изплащането на лизинговото финансиране, което е типичен риск, покрит от финансовата застраховка. В случай на неспазване на условията по имуществените застраховки от страна на лизингополучателите, застрахователят може да откаже изплащането на застрахователно обезщетение.
Лизинговите компании обикновено застраховат всички имуществени рискове, свързани с лизинговата вещ. Застраховката е последна гаранция за безпроблемно събиране на просроченото вземане. Застраховка финансови рискове притежава покритие на всички рискове, свързани с отпускането кредити, лизинги и финансиране от банкови и кредитни институции. Застрахователят може да застрахова, както отделни договори, така и всички договори, които застрахованият е сключил със своите клиенти през периода на действие на застрахователната полица.
Застраховките за финансови рискове са изключително разнообразни, като включват различните видове банкови кредити, лизингово финансиране, застраховане на търговски риск, свързан с отсрочено плащане на стоки от доставчик към клиент, различните видове банкови гаранции - за плащане, за участие в търг, за добро изпълнение, застраховка на облигационни заеми и др. Цената не е висока – между 15 и 25 лв., но определено има смисъл в години на силна икономическа нестабилност и растяща безработица. При тегленето на ипотечни кредити или при сключване на лизингови договори, те обикновено се плащат еднократно, а при крадитните карти – всяка година. Те покриват риска от забава на плащане от страна на длъжника към кредитора, пишат от инвестиционния посредник Global Markets в блога си в Darikfinance.bg. Със значителното увеличение на просрочените кредити все по-актуални стават застраховките свързани с финансови рискове.
Posted at 05:31 am by sportabg
Permalink
Monday, January 23, 2012
Припомняме ви, че се очаква до края на месеца в употреба да влезнат нови мобилни камери, които ще следят и за автомобили Най-много нарушители има в областите Кюстендил, Видин, Враца, Благоевград, Ловеч, София-област, Кърджали, Силистра, Монтана и Перник, където притежаващите застраховка "Гражданска отговорност" са под 70% от регистрираните. В София, Бургас, Варна, Пловдив, Стара Загора и Габрово този процент е по-голям. в повечето региони в страната превозните средства с валидна застраховка "Гражданска отговорност" са под 80% от регистрираните.
Така например към 30 октомври 2011 г. Още по темата Мобилни камери ловят коли без "Гражданска отговорност" По данни на МВР процентът на незастрахованите МПС остава твърде висок. Според изискванията договор за застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилите е длъжен да сключи всеки собственик на моторно превозно средство, регистрирано на територията на страната, което не е спряно от движение, включително и ако не се движи по пътната мрежа. От полицията уточняват, че целта на масовите проверки е достигане на задължителния процент на застраховане и повишаване на критериите за сигурност по пътищата.
Традиционно голяма част от застраховките изтичат именно в края на годината и в първите дни на новата много шофьори си позволяват да управляват автомобил с изтекла полица. Контролната дейност за сключени задължителни застраховки е традиционна за началото на годината, но е и постоянен елемент при проверките на пътя, отбелязват от полицията. Масирани проверки за валидна застраховка "Гражданска отговорност" стартира "Охранителна полиция", съобщиха от МВР.
Posted at 01:00 am by sportabg
Permalink
Tuesday, February 15, 2011
Посещенията на уеб порталите в САЩ, които предоставят онлайн застраховане са нараснали от 120.57 милиона през 2007 г. Онлайн управлението на полиците Все още не е толкова популярно в България, но за американските потребители то е един от най-значимите фактори в подкрепа на застраховането през мрежата. Това е така, защото дори и да сте избрани най-подходящия продукт, с течение на времето ситуацията може да се промени и да имате нужда от допълнително покритие, или напротив – да ви се предостави възмжността да спестите от ненужни премийни вноски. Сключването на застраховка обаче, дори и онлайн, не изчерпва всичките ви задължения по осигуряване на перфектната за нуждите ви полица. Интернет е пълен с форуми, в които потребителите споделят своите впечатления и критики и ако храните някакви съмнения относно избрания застраховател, преди да извършите електронното разплащане, лесно може да проверите какво е мнението на другите клиенти на дружеството. Не само в застраховането, а в почти всеки сектор на икономиката вече няма фирма, която може да си позволи безнаказано да предлага некачествени продукти или услуги. Най-подозрителните потребители, Които се итересуват не само от това, да закупят задължителна застраховка на най-ниска цена, а и да изберат солидна компания, също могат да се възползват от плюсовете на световната мрежа. Така не само спестявате време и пари, но и не ви се налага да се извинявате и да давате обяснения на колеги и началници. При онлайн застраховането обаче, можете да направите своята поръчка по всяко време на денонощието – докато почивате вечер в къщи, или докато се наслаждавате на сутрешното си кафе пред компютъра. Малцина са собствениците на фирми, които биха приели подобно решение с разбиране. За да посетиш застрахователния си брокер обаче, най-вероятно ще се наложи да дезертираш от офиса в разгара на делничния ден. Докато компаниите говорят за съкращения на кадри, а пазарът на труда предлага все по-бедни възможности за професионално развитие, малцина биха рискували да загубят работното си място. Не без значение е и Гъвкавостта на онлайн търговията. Примерите в тази насока са много, и именно затова консултациите чрез специализиран портал стават все по-популярни сред потребителите. Една евентуална кражба да компютрите ви може да не бъде обезщетена от застрахователя и сериозно да разклати бюджета на компанията или семейството ви. От друга страна, малко е известен факта, че стандартните договори за застраховка на имущество често не покриват електрониката и особено уредите, които използвате редовно извън офиса или дома си, като мобилни телефони и лаптопи. Ако сте сигурен, че няма да пътувате в чужбина например, можете да сключите застраховка Гражданска отговорност, която важи само за България, и да спестите до 100 лв. И обратното – избягвате опасността, ако пострадате, да се окаже, че вашата застраховка не покрива точно този конкретен случай, и внезапно да се изправите пред сериозни финансови загуби. Избирайки именно тази полица, която отговаря на индивидуалните ви нужди, не ви се налага да давате пари за допълнителна защита, от която нямате нужда. Това се дължи не само на безплатните доставки, допълнителните бонуси и отсъпки, предлагани от специализираните портали. Още по-убедителен, и то не само във време на криза е аргумента, че онлайн застраховането ще ви спести пари. И така, вместо да се превърне в едно от досадните задължения, които винаги отлагаме за утре, осигуряването на личната ви собственост, здравето и живота ви се превръща в лесна за изпълнение задача. С Интернет, както изборът на продукт, така и самото разплащане стават за броени минути, без дори да се налага да напускате удобното си кресло. Освен това, пазаруването онлайн спестява време, като не е необходимо да обиколите половината град, за да посетите застрахователен брокер, нито да чакате на опашки по гишетата на банките, за да платите полицата. Световната мрежда дава възможност на потребителя да свери офертите на пазара и да избере най-подходящата за неговите специфични нужди, като използва услугите на специализираните портали като Zastrahovamse.com. Затова идеята за Интернет като пътеводител в застрахователния пазар печели привърженици. Съчетани с разнообразните бонуси и отстъпки, както и с толкова различните индивидуални нужди на всеки човек, тези фактори могат значително да затруднят потребителя при избора на конкретна полица. Опитвайки се да спечелят все по-колебливите и придричиви клиенти, компаниите предлагат нови и нови иновативни продукти. Възможността за сравнение на оферти е един от най-важните фактори, подхранващи този интерес. Това обаче не е случайно – онлайн застраховането. посещенията на порталите за електронни услуги на седемте водещи авто-застрахователи в Америка са се покачили с шест на сто. През 2008 г. На този фон звучи изненадващо, че онлайн застраховките не само не регистрират спад, а бележат забележителен за времена на криза ръст. Животозастраховането и доброволните пенсионни схеми също губят интереса на потребителите. И това не е всичко – сривът в продажбите на автомобили доведе до значително по-ниски продажби на полиците „Каско" и други продукти от общото застраховане. В същото време, американските данъчни служби изчисляват, че всяко покачване на безработицата от един процентен пункт води до 0.5% увеличаване на броя на водачите без адекватно застрахователно покритие. се очаква делът им да скочи до 16.1%. Според Insurance Research Council (IRC), докато миналата година едва 13.7% от щатските автомобилисти не са разполагали със задължителната полица, до 2010 г. Според статистиката, не само шофьорите в България гледат да спестят от задължителната застраховка Гражданска отговорност – това се случва и на далеч по-дисциплинираните собственици на автомобили и на Запад. Някои от тези панически кризисни мерки обаче крият значими рискове. И докато някои подхождат разумно и зачеркват луксозните стоки, или търсят начини да спестяват от битовите си сметки, други губят хладнокръвието си и избират крайни варианти. Уплашени от възможността да загубят работното си място, или в по-добрия случай – да претърпят известно свиване на приходите си, все повече семейства преразглеждат бюджетите си и се чудят кои разходи да съкратят. Застрахователният бранш не е изключение. Как не само да спестите време и пари, но и да си осигурите допълнителни доходи Няма сектор на икономиката, който да не преживява тежки времена след сриването на финансовите гиганти отвъд океана.
Posted at 05:09 am by sportabg
Permalink
Wednesday, January 05, 2011
Задължителната застраховка „Гражданска отговорност”
„И тези суми трябва да се плащат от Гаранционния фонд, но след това с регресен иск ги Наследниците са завели претенция за 1 700 000 евро. Председателят на Гаранционния фонд г-н Борислав Михайлов акцентира върху застрашителното увеличаване на сумите по претенциите от катастрофи в чужбина и даде един пример когато български шофьор без гражданска отговорност е направил тежко ПТП в Гърция с четири човешки жертви. „Възможно е да ни бъде върнат граничния контрол по европейските граници за наличност на „Гражданска отговорност", което би било твърде обидно за всички нас"- допълни г-н Богоев. Г-н Атанас Табов, председател на УС на Националното бюро на българските автомобилни застрахователи говори, че едно от условията ние да станем член на международната система „Зелена карта" след като България е станала член на ЕС е било именно да докажем обхват от 90 % застраховани автомобили, а в момента обхватът е под 80 %, поради което могат да се очакват санкции. „Винаги някой плаща за произшествие на пътя, но срещу 100-200 лева годишно можеш да си предотвратиш плащане от няколко милиона, ако не дай боже предизвикаш тежка неимуществена щета"- каза г-н Пенев. Г-н Орлин Пенев, председател на Асоциация на българските застрахователи се спря на изключително социалния характер на застраховката „Гражданска отговорност", тъй като тя защитава всички участници в пътнотранспортното произшествие, дори виновния водач, който е причинил нематериални щети, тъй като огромните обезщетения ще бъдат поети от застрахователя. „Започваме комплексна проверка, в която ще се включва и наличието на „Гражданска отговорност" – каза той – освен това новите камери, поставени по кръстовищата, ще констатират и липсата на въпросната застраховка, след което водачите ще бъдат издирвани да си платят глобата, която е в размер от 400 до 600 лева". От Министерство на вътрешните работи г-н Антон Антонов – началник сектор „Пътна полиция" говори за предстоящото повишаване на контрола по пътищата. Несигурността по отношение на бъдещите плащания нараства още повече поради увеличаване на броя и стойността на претенциите, предявени по съдебен ред, както и голямото забавяне в предявяване на щетите. Образуването на този резерв се налага поради завишения риск по тази застраховка, породен от високата пазарна конкуренция, водеща до намаляване на цената, както и от увеличение на плащанията вследствие нарастване на средния размер на претенциите, особено във връзка с неимуществени вреди. С нея се въвежда резерв по застраховка „Гражданска отговорност" на автомобилистите в допълнение на пренос-премийния резерв, чийто размер е обвързан с минимално определена необходима сума за покритие на риска за едно застраховано МПС. Другата наредба касае измененията и допълненията в Наредба № 27 за реда и методиката за образуване на техническите резерви от застрахователите и от презастрахователите, и на здравноосигурителните резерви и се отнася до методите за образуване на техническите резерви по застраховка „Гражданска отговорност" на автомобилистите. Предвижда се въвеждането на електронен оптичен четец за разчитане на информацията от свидетелствата за управление, създаване на регистър на щети в ГФ, както и създаване на база данни в КФН за предявените пред застрахователите щети. Тази система ще спомогне да се елиминират редица грешки, които сега се допускат при полиците „на кочан". КФН е приела на първо четене две наредби, а именно Наредбата за изграждането и поддържането на информационна система за оценка, управление и контрол на риска, с която се поставя начало на отчитането на полиците в рамките на 24 часа след сключването им. Борислав Богоев, заместник-председател на КФН, ръководещ управление „Застрахователен надзор", който е председател на Постоянната работна група, представи мерките, които са предприети от страна на комисията с цел увеличаване на обхвата и по-добрата отчетност на полиците. Това е първата пресконференция с всички участници в междуведомствената работна група, основана през 2008 г., от представители на Комисия за финансов надзор, Министерство на вътрешните работи, Министерски съвет, Министерство на финансите, Асоциация на българските застрахователи, Гаранционния фонд и Националното бюро на българските автомобилни застрахователи. Днес, 19 октомври 2010 г., Постоянно действащата работна група по въпросите на задължителните застраховки „Гражданска отговорност" организира пресконференция, на която представи новите мерки за разрешаване на проблемите, свързан с „Гражданската отговорност", като нисък обхват, лоша отчетност на полиците, увеличаване на броя и стойността по претенциите.
Posted at 07:27 am by sportabg
Permalink
Monday, December 13, 2010
Системи за контрол и надзор върху застраховането
Първоначално либералната държава не се е интересувала от дейността на застрахователните дружества. Със разширяването на застрахователната дейност, с възникването на взаимоотношения между застрахователите и застрахованите и между самите застрахователи, и оформянето на застрахователния пазар, започва и намесата на държавата в работата на застрахователните дружества чрез различни начини с цел да се контролира застрахователната дейност и да се осъществи държавен застрахователен надзор. В исторически аспект са се оформили три основни системи за надзор от страна на държавата над застрахователните дружества: публична система, нормативна система и концесионна система с материален надзор (2, 138-139). При публичната система се изхожда от обстоятелството, че застрахователната дейност е търговска дейност, свързана със съответните клиенти и като такава тя трябва да добие публичност, за да могат застрахованите и обществото да следят работата на застрахователите. При нея застрахователите се задължават да публикуват своите отчети, баланси и сметка "печалби и загуби". С цел да запазят фирмената тайна, а в някои случаи и неблагоприятни резултати, те публикуват балансите и отчетите в обобщен и воалиран вид, който до известна степен удовлетворява клиентите, но не дава възможност да се "вникне" в детайли в работата на дружествата. В известен смисъл и самите застраховани не проявяват голяма заинтересованост по различни причини (незнание, липса на време). При нормативната система държавата контролира застрахователните дружества чрез създаването и прилагането на задължителни законодателни и правни норми, които регламентират реда и начина за създаване на дружествата и отношенията между застрахователи и застраховани. Нормативният надзор се осъществява чрез текущо контролиране законосъобразността на застрахователните условия, тарифи, ликвидността на дружеството и пр. и тяхното практическо реализиране. Ощетените страни по съдебен ред могат да търсят защита на своите интереси. В редица случаи обаче законодателните и правни норми се изпълняват формално и практически системата изгубва своето предназначение. Концесионната система с материален надзор е най-усъвършенствана и тя се използва в почти всички страни с развито застраховане. При нея се създава държавен надзорен орган, който контролира дейността на застрахователните дружества. Съдържанието на надзорната дейност се свежда до следните процедури при застраховки: а) въвеждане на концесионен ред за образуване на застрахователното дружество и за осъществяване на застрахователна дейност; б) утвърждаване от органите на надзора на уставите и на друга документация свързана със застрахователната дейност; в) финансова регламентация на застрахователната дейност – определяне на реда за получаване и отнемане на разрешение за застрахователна дейност, на изискванията за формиране на капитала, на критерии за оценка на финансовото състояние на застрахователите, на границата на платежоспособността, на гаранционния капитал, на методика за образуване и използване на застрахователните фондове и резерви от застрахователното дружество, на реда за инвестиране на свободните средства на застрахователните резерви, представяне на обезпечителни депозити и гаранции и др.; г) контролно-ревизионни права; д) указания и директиви за водене на застрахователните операции и за отчетност; е) регламентиране състава на акционерите и на ръководните органи на дружеството; ж) регламентиране на отношенията между държавата и застрахователните посредници; з) система от административно-наказателни разпоредби.
Posted at 08:27 am by sportabg
Permalink
Friday, November 26, 2010
Задължения на застрахования при увеличаване на риска
П рез времетраенето на застраховката рискът може да претърпи известни изменения. Застрахованият е длъжен да съобщава на застрахователя всички изменения, които водят до увеличаване на рисковите опасности, ако това, разбира се, му е известно. Застрахованият е длъжен да не допуска и да не извършва действия, които биха увеличили риска или ако някои непредвидени обстоятел-ства наложат това, той трябва веднага да уведоми застрахователя. В случай че не се изпълнят тези задължения от страна на застрахования, застрахователят има право: да прекрати застрахователния договор; да увеличи застрахователната премия; да намали размера на застрахователната сума; да намали срока на застраховката. Изменението на риска може да се прояви в следното: забавяне на товара повече от 30 дни; отклонение от уговорения или обичайния път; прекъсване на транспорта; изменение на мястото за претоварване или разтоварване; промяна на местоназначе- нието; претоварване или разтоварване; промяна на местоназначението; претоварване на товара върху друго превозно средство; промяна на начина за изпращане на транспортирания товар; оставяне на товара за зазимуване и т.н. Застрахователят) се освобождава от отговорност, ако изпращачът нареди на партньора да прекъсне превоза и да върне товара в местоизпращането или да го превози на друго място или по друг път, ако това не е уговорено между двете страни по застрахователния договор.
Posted at 07:20 am by sportabg
Permalink
Wednesday, November 17, 2010
Зазстрахователна премия при Автокаско
Размерът на застрахователната премия при автокаско е в зависимост от рисковите признаци, които оказват основно влияние за настъпването на застрахователния случай. ( Информация за Гражданска отговорност) За целта застрахователна съвкупност се разпределя на рискови групи в зависимост от вида на МПС. Обикновено се създават следните рискови групи: • Леки и лекотоварни автомобили до 9 места, туристически ремаркета; • Товарни автомобили и ремаркета над 3.5 т. и специална строителна самоходна техника; • Влекачи и полуремаркета; • Трактори и селскостопански машини; • Автобуси и тролейбуси; • Релсови превозни средства; • Мотоциклети, мотопеди и триколки; На второ място, при пресмятане на премията следва да се отдели значително внимание на разноските. В застрахователно-техническите планове те се определят в процент от бруто премията. Това не винаги изразява реалния размер на разноските, защото за МПС с по-висока нето премия за единица застрахователна сума трябва да се плащат по-големи разноски. На практика извършваните разноски са еднакви за отделните МПС и добавката за разноски следва да бъде еднаква. На трето място е необходимо да се определи и формата на застраховане. По принцип при МПС се прилага застраховането на действителна стойност. В някои случаи обаче е възможно застраховане и по възстановителна стойност. Освен това по преценка на застрахователя може да бъде възприета и съответен вид франшиза. Тарифната ставка се диференцира и в зависимост от размера на застрахователната сума и от това, дали тя е левова или валутна. Към застрахователната тарифа в забележка се дават характерните особености и пояснения за застраховката, случаите на завишаване на застрахователната премия и краткосрочната тарифа в процент от годишната премия. Застрахователната премия се заплаща еднократно при сключване на застрахователния договор или на разсрочени вноски при изричното уговаряне между страните. Броят на разсрочените вноски и процентите по тях се договарят между страните. Застрахователната премия се изчислява във валута за застрахователните договори, в които застрахователните суми са определени във валута.Застрахователната премия при автокаско може да бъде намалена или увеличена в зависимост от броя на застрахованите обекти, обявените застрахователни събития, изплатените обезщетения по застраховка „автокаско", използването на системата „Бонус-Малус" и др. фактори. Чрез системата от отстъпки и добавки застрахователят се стреми да обхване преди всичко субективния риск. „Бонус" се прилага само при подновени годишни застрахователни договори по застраховка „Пълно автокаско", ако през предходната година не са регистрирани щети. Намаление на застрахователната вноска се прави и при наличието на алармена система и на система за маркиране на МПС с оглед на неговото проследяване. „Малус" за сега почти не се прилага в застрахователната практика, защото липсва единна система за „Бонус-Малус" по отношение на всички застрахователи. За МПС със стойност над определен размер се изисква задължително монтиране на алармена система, а за други и действащ имобилайзер.
Posted at 03:45 am by sportabg
Permalink
|
|
|
